Funded account of traden met eigen geld?

Als je begint met traden, kom je vrij snel bij een belangrijke keuze. Ga je traden met je eigen geld? Of ga je voor een funded account, waarbij een bedrijf jou het kapitaal geeft om mee te handelen?

Heel veel mensen maken hier de verkeerde keuze, omdat niemand ze ooit goed het verschil heeft uitgelegd. Daarom laat ik je hier zien wat het verschil is, met de echte rekensommen erbij.

Ik ben ruim 7 jaar fulltime trader en heb meer dan 1.000 traders begeleid. Zelf handel ik met funded accounts en met eigen vermogen. Aan het eind leg ik uit waarom, en waar jij het best mee kan beginnen.

Liever kijken? Dit artikel komt uit deze video.

Wat is een funded account?

Een funded account is een account waarop je handelt met geld van een propfirm. Dat is een bedrijf dat jou kapitaal geeft om mee te traden. In ruil daarvoor krijgt de propfirm een deel van de winst.

Dat geld krijg je niet zomaar. Eerst laat je in een challenge zien dat je echt kan traden. Stel je wil met €100.000 traden. Dat heb je in het begin niet. Bij een propfirm betaal je vooraf rond de €500 en dan mag je een challenge doen voor een account van €100.000. Zo werkt dat meestal.

• Fase 1. Je moet 10% winst halen.
• Fase 2. Daarna moet je nog 5% winst halen.
• Funded. Je krijgt het account van €100.000 en ongeveer 80% van de winst die je daarna maakt.

Je handelt dus zonder eigen geld. Alleen de challenge betaal je zelf. Funded accounts bestaan voor forex en goud, en er zijn ook propfirms voor futures. Het principe is overal hetzelfde.

Traden met eigen geld, de voordelen en nadelen

Laten we beginnen met route 1, traden met je eigen geld.

De voordelen van eigen geld

Je houdt 100% van de winst. Bij een propfirm spreek je een winstverdeling af, met eigen geld niet. Je bepaalt ook zelf de regels. Er is geen bedrijf dat je account sluit als je een regel breekt. En je hebt een fiscaal voordeel. Over eigen vermogen betaal je box 3 in plaats van inkomstenbelasting.

Het nadeel, het is echt je eigen geld

Stel je begint met €1.000. Raak je die kwijt, dan is hij ook echt weg. En haal je in een maand 2% rendement, dan heb je €20. Daar kan je een broodje en een drankje van halen. De meeste mensen worden daar niet heel warm van.

Dan kan je meer gaan riskeren. Haal je die 2% met 1% risico per trade, dan wordt het met 5 tot 10% risico ineens 10 tot 20%. Op €1.000 is dat €100 tot €200.

Maar doe dat alsjeblieft op basis van je data. Kijk naar je totale drawdown en naar de patronen in je resultaten, en baseer daar je risico op. Kies niet zomaar 5% omdat het goed voelt. Dat slaat nergens op.

Rente op rente

Het mooie van eigen vermogen is dat je winst op je account blijft staan. In het begin is dat niet veel waard, maar hoe langer je het doet, hoe sneller het groeit. Je krijgt rente op rente, en op een gegeven moment gaat de sneeuwbal echt rollen.

Emotie is het grootste nadeel

Een beginnende trader weet nog niet of hij er mentaal klaar voor is, en hoe het is om met live data te traden. Met je eigen geld komt daar veel meer emotie bij. En je krijgt niet meteen de grote winsten die de meeste mensen willen als ze beginnen.

Dat is precies hoe mensen een account opblazen. Ze willen niet bouwen, bouwen, bouwen totdat het een interessant bedrag wordt. Het moet allemaal snel. Dus blazen ze het account net zo snel weer op.

Dat het wel kan, heb ik in een andere video laten zien. Daarin ga ik met een eigen account van €10.000 in 5 maanden naar €30.000, met 5 tot 10% risico per trade. Dat is veel meer risico dan normaal. Het kan dan sneller gaan, maar ook sneller de verkeerde kant op.

Traden zonder eigen geld met een funded account

Dan route 2, de propfirms. Ik begin met de nadelen, want die hoor je minder vaak.

De nadelen van een propfirm

Een propfirm verdient geld aan de traders die verliezen. Ze weten heel goed dat maar een klein deel consistent winstgevend is, ik zeg ongeveer 5%. Van de 100 mensen die een challenge kopen, haalt maar een kleine groep hem.

Daar maken ze gebruik van. Ze stellen strenge regels op, soms zo streng dat ze niet hoeven uit te betalen. Of ze maken het steeds lastiger om een payout te krijgen. Lees de regels dus goed voordat je een challenge koopt.

Het tweede nadeel is belasting. Over je payouts betaal je inkomstenbelasting in box 1. Over winst van een propfirm betaal je dus meer belasting dan over eigen geld in box 3.

Het grootste voordeel, je inleg tegenover je winst

Je betaalt rond de €500 voor de challenge. Haal je daarna 2% op je funded account van €100.000, dan is dat €2.000 winst. Daar gaat 20% af voor de propfirm. Er blijft €1.600 over voor jou, op een inleg van €500. Dat is ruim drie keer je inleg terug, en dat ga je met eigen geld niet zomaar halen.

Minder emotie

Je handelt ook met minder emotie. Je betaalt één keer die €500. Met een payout van €1.600 heb je die er al ruim uit.

Blaas je het account op, dan ben je je challenge kwijt en meer niet. Zakt je account van €100.000 in dit voorbeeld naar €90.000, dan zegt de propfirm dat het klaar is. Wil je verder, dan koop je een nieuwe challenge.

Snel opschalen, tot een plafond

Met propfirms kan je relatief snel opschalen. Van 100K naar 200K, naar een half miljoen, naar een miljoen aan funding. Haal je op een half miljoen tot een miljoen 1 tot 2% per maand, dan is dat €5.000 tot €20.000 winst, nog voor de winstverdeling.

Alleen loop je op een gegeven moment tegen een plafond aan. Word je te groot, dan maken propfirms het heel lastig. Ze willen niet dat je te duur wordt. Dan word je eruit gehaald of zelfs verbannen. Ik ben zelf ook al bij een aantal propfirms verbannen.

Rekenvoorbeeld met €1.000 eigen geld en €100.000 funded

Zet je de twee routes naast elkaar, dan zie je waarom het verschil zo groot is.

Het verschil zit in het kapitaal. Met eigen geld moet je dat eerst zelf hebben. Bij een propfirm krijg je het voor de prijs van een challenge.

Dit is een rekenvoorbeeld en geen belofte. Je gaat ook verliezende maanden hebben en challenges die je niet haalt. Wat een challenge kost en hoe de winst verdeeld wordt, verschilt per propfirm.

Eigen vermogen of funded, de verschillen op een rij

Hoe je belast wordt, hangt af van je eigen situatie. Laat dat checken door een boekhouder voordat je ervan uitgaat.

Funded en eigen vermogen tegelijk, het hybride model

Dan route 3. Veel mensen denken dat het het één of het ander is. Dat vind ik bijzonder, want je kan ook gewoon allebei doen. Dat is precies wat ik doe.

Zit je nog in de bouwfase en heb je weinig kapitaal? Stop dan zoveel mogelijk van je geld in propfirms. Eigen vermogen is dan nog niet relevant.

Stel je hebt je eerste funded account van 100K en je haalt gemiddeld 1 tot 3% per maand. Na de winstverdeling is dat €800 tot €2.400 per maand. Daarmee schaal je verder op bij propfirms.

Maar aan de zijkant hou je wat vrij voor eigen vermogen. Heb je deze maand €2.000 winst, dan zet je bijvoorbeeld €500 op een eigen account en handel je daar ook mee. Daar riskeer je, weer afhankelijk van je data, 5 tot 10% per trade. Zo begint dat eigen accountje al vroeg te groeien.

Je merkt dan ook hoe lekker het is om met eigen vermogen te traden. Geen regels, jij bepaalt wat er gebeurt. Zo schaal je allebei op en win je aan beide kanten.

Ook dit is een rekenvoorbeeld. Een maand kan net zo goed verlies opleveren.

Waar begin je mee, funded of eigen geld?

Als je mij vraagt waar je mee moet beginnen, dan zeg ik eerst propfirms. Schaal dat op tot minimaal een funded account van 100K en begin daarna een klein beetje met eigen vermogen. In stappen ziet dat er zo uit.

1. Klein beginnenKoop een challenge van een bedrag dat je kan missen. Niet met al je spaargeld.
2. Opschalen met payoutsMet je payouts koop je grotere accounts, tot minimaal 100K funded.
3. Eigen vermogen ernaastZet een deel van je payouts op een eigen account en handel daar ook mee.
4. Allebei laten groeienJe funded accounts schaal je op en je eigen vermogen groeit met rente op rente.

Eén ding wil ik je echt meegeven. Begin klein en schaal op met je payouts. Doe het niet met al je spaargeld, zeker niet in het begin. Ik heb studenten gehad die voordat ze bij mij begonnen al 10 tot 20K aan challenges erdoorheen hadden gejaagd. Ze dachten dat het pas echt zou beginnen als ze eenmaal een account hadden. Dat is zo zonde.

Veelgestelde vragen